Written by תחום המשקאות הינו תחום אינטנסיבי למדי, מדי שנה למעלה ממאה חמישים אלף משפחות ניגשות לבנקים למשכנתאות כדי לקבל משכנתא. רמת הפעילות בשוק הינה יציבה למדי לאורך השנים. בעשור האחרון קמו לא מעט חברות לייעוץ משכנתאות , אשר מעניקות שירותי ייעוץ וליווי פיננסי ללוקחי משכנתאות שבוחרים להשתמש בשירותים של אנשי מקצוע שלמדו ומכירים את תחום המשכנתאות שהוא מורכב ומפותל. יש הרבה לקוחות שבוחרים להשתמש בשירותיו של יועץ משכנתאות פרטי, למעלה מחמישה עשר אלף אזרחי מדינת ישראל שוכרים שירות של יועץ משכנתאות פרטי אשר מטפל בכל תהליך המשכנתא, בין אם מדובר בפיננסי ובין אם מדובר באשראי מתחילת הדרך ועד לסופה ולבסוף עוזרים לאזרח להבין כדאי לקחת משכנתא בצורה הכי ברורה שיש.
תפקידו של יועץ משכנתאות מתחלק לשני תחומים מרכזיים:
תפקידו של יועץ משכנתאות מתחלק לשני תחומים מרכזיים: השלב הראשון הינו תחום האשראי, יועץ משכנתאות ינתח את העסקה של הלקוח עם כל ההיבטים שלה – כגון: מהות העסקה, אחוזי מימון, אופן רישום הנכס, יחס החזר, אופן רישום הביטחונות של הבנק. שלב זה הוא אקוטי לפני שאפשר יהיה להמשיך הלאה לניתוחים פיננסיים ולבניית תמהילי משכנתאות, כיוון שבתחילת תהליך העבודה מול הבנקים למשכנתאות יתבצע תהליך ניתוח זהה לזה שיועץ המשכנתאות פרטי ומומחה יבצע וכך הלקוח יכול בפגישה הראשונה עם יועץ המשכנתאות לדעת את רמת ההסתברות שהבנק יוכל לתת את ההסכמה שלו לאישור המשכנתא בתהליך קצר שיקל באופן ניכר.
השלב השני הוא ניתוח פיננסי כולל של הלקוח אשר מקיף ניתוח מקורות ההכנסה בזמן הנוכחי והערכה כיצד עשויה להתפתח ההכנסה בעתיד. בנוסף, הערכת מקורות פירעון עתידיים תוך הסתמכות על תוצאות הניתוח הפיננסי יוכל יועץ משכנתאות לתכנן את תמהיל המשכנתא אשר הכי מתאים להתנהלות הפיננסית של הלקוח.
