Written by לקיחת משכנתא היא צעד שמשפיע באופן כלכלי על אורח החיים של המשפחה. לכן, חשוב לבצע אותה כהלכה ולהתייחס ברצינות ללקיחת יועץ משכנתאות.
שלב ראשון – בחירת היועץ
השלב הראשון לביצוע יעוץ משכנתא הוא בחירה של היועץ המתאים לכם. היום מעטים מסתפקים בשירותים שהבנק נותן להם וזאת כיוון שחשוב להם לקבל יעוץ שמותאם במיוחד עבורם. לכן, השלב הראשון הוא הכרות עם היועץ שמולכם וקבלת החלטה אם לבצע איתו את התהליך או לא.
שלב שני – הבנת הצרכים האישיים
לאחר בחירה של יועץ המשכנתא עליו להבין את הצרכים האישיים של המשפחה. הצרכים האישיים הם הכספים הנדרשים מהמשכנתא לצד הכסף הקיים, הבנה מה גובה ההכנסה של בני הזוג, מה ההוצאות שלהם וכמה מתוך הכספים הנכנסים למשק הבית יכולים ללכת לצורך משכנתא.
שלב שלישי – בניית תמהיל משכנתא
בניית תמהיל המשכנתא הוא שלב חשוב בתהליך של יעוץ משכנתא. מי שמבצע את התמהיל הוא היועץ והוא עושה זאת עוד לפני שהוא מגיע אל הגופים המלווים השונים. המטרה ביצירת התמהיל היא לקבוע כיצד תיראה המשכנתא הטובה ביותר ולבקש מהגורמים המלווים לתת אותה ולא להפך.
שלב רביעי – יציאה למכרזים
לאחר שהתקבלה החלטה איזו משכנתא טובה לבית אפשר להתחיל לצאת למכרזים בין כל הגורמים שנותנים משכנתאות. כאן פונים גם אל הבנק בו מתקיים החשבון, אך לא רק. יעוץ משכנתא שמתבצע ביסודיות לא יסתפק בהצעה אחת בלבד, גם אם היא נראית אטרקטיבית.
שלב חמישי – חתימה על המסמכים
לצורך חתימה על המסמכים יכולים בני הזוג להגיע לבד אל הגורם המלווה את המשכנתא. יעוץ משכנתא מסתיים בשלב זה, לפחות עד לקבלת ההחלטה לבחון אם משתלם לעשות מיחזור משכנתא.
